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MPF insight

  • A man and a woman are talking to each other
    Hong Kong Once to twice per month in Traditional Chinese with English summary
    Willis Towers Watson’s insights on Mandatory Provident Fund (MPF) in Hong Kong. This newsletter shares updates and point of views on the latest trends and developments on MPF for employers and employees.
    Audience: HR or employee benefits management professionals, pension/investment industry practitioners, employers and their MPF scheme members
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    • 投資策略與回報假設
      退休計劃是一個橫跨數十年的儲蓄及投資工程。一個良好的退休計劃應該有明確的目標,一般而言,成員要考慮三個關鍵因素以達成退休儲蓄目標,分別是提升儲蓄金額、延長儲蓄年期或提升儲蓄計劃的投資回報。這三個因素會互相影響,如投資回報比預期可觀,則儲蓄金額或儲蓄年期可相對減少,反之亦然。
    • 鼓勵延遲退休具社會效益
      近日,香港社會就「中年」與「長者」的界線展開了一些討論。在醫學技術越來越進步、人均壽命持續上升的環境下,很多較年長的僱員仍然處於良好的精神及身體狀況,能夠繼續工作。若政府的政策能夠配合或鼓勵僱員延遲退休,相信會為僱主、僱員、以至整個社會帶來益處。
    • 中產的退休儲蓄建議
      中等或高收入人士,亦即大家所指的「中產」,其退休儲蓄的選擇相對較多。然而,在社會上,每個人對於中產都會有不同的定義:有些人認為月入三萬只屬於中產,也有些人界定收入高於入息中位數便屬於中產。無論是哪一類中產,也需要為退休作出部署;而倘若於計劃時考慮稅務優惠,便可以事半功倍。
    • 運用積金權益 投入年金計劃
      公營的香港年金計劃終於出爐,為退休人士增添理財選擇,有助完善香港的退休制度。雖然年金計劃的入場門檻不高,但成員始終不宜傾盡畢生積蓄投入年金產品,代表計劃參與者必須有一定數目的儲蓄,而部分可來自強積金權益。
    • MPF對沖金額與人數續攀升
      積金局最近發表了2017年度的《以強積金累算權益抵銷遣散費及長期服務金的申索統計報告》,當中涉及的成員人數及金額持續上升。為了避免強積金權益因此而繼續流失,影響僱員的退休保障,應盡早落實取消強積金對沖。
    • 積金管治約章如何令成員受惠
      早前積金局與14家受託人就落實《強積金受託人管治約章》舉行誓師儀式,希望提升受託人的管治水平。管治約章內列出受託人應該符合的期望,當中提及六個核心價值,包括一丶計劃物有所值;二丶成員利益為先;三丶提升管治水平;四丶切合成員所需;五丶促進良好溝通,及六丶服務至真至誠。
    • 過半DIS賬戶為主動投資
      預設投資策略(DIS)推出至今已經一年多,相信不少成員都希望進一步了解新措施的成效如何、有多少賬戶及資產正在投資於DIS,以及相關基金的回報表現是否達標。
    • 落實管治約章 MPF減費料續有來
      積金局與14家受託人就落實《強積金受託人管治約章》舉行誓師儀式,當中最具吸引力的措施便是多家受託人承諾將降低收費,讓強積金(MPF)成員可於2019年節省最少2億元。
    • 免稅額可視為強積金投資紅利
      為鼓勵成員增加退休儲蓄,除強制性供款外,政府於預算案中建議允許指定的自願性供款,也可以獲得免稅,初步建議每年金額最多為36,000元。
    • 中高收入人士最受惠積金免稅
      根據現時稅務條例,有關退休計劃的綜合年度免稅額上限為1.8 萬元(1500 元 × 12 個月)。因 此,無論是僱主為僱員作出自願性供款,或參加自願性供款安排,或因應同時為多於一位僱主工 作或同時經營自僱業務,而每月作出多於一次供款,免稅總額也不會高於1.8 萬元的上限。
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